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住宅ローンの借換とは 住宅ローンの借換とは、過去に借りた住宅ローンの適用金利や優遇制度などを鑑みて、金融機関やプランを変更して新しく借換をする手続きのことを言います。 過去に申込みをした際の適用金利が高く、金利の見直しをすることが必要な場合は、ぜひ積極的に検討したいものです。 現在借りているローンの金利を、借換をすることによって適用となる新たな低い金利と比較をします。 そして、その金利の差から、実際に支払うこととなる利子の金額を割り出します。 期間中に支払う利子の金額の累計が、借り換えに必要となる事務手数料を上回れば、確実に住宅ローンの借換をしたほうが得となります。 もちろんその際には、直近の金利だけでなく、将来的な金利動向もある程度視野に入れて金利を選択する必要があります。 支払い期間が長く、またその金額が大きい住宅ローンは、金利動向によるリスクは非常に大きなものとなります。 借換をうまく取り入れて、無駄な利息をなるべく減らす工夫をしていくことが、家計の大きな助けになることは間違いありません。 |
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住宅ローンの借換の準備 住宅ローンの借換のためには、準備がいくつか必要となってきます。 まずは、借換を検討するために、少しでも自分たちに合ったプランを用意している金融機関を探すことから始めましょう。 その際は、金利が低いというメリットだけでなく、低い金利がどのくらいの期間継続して適用されるプランかどうかがとても重要なポイントです。 また、給与振込やサービス利用などで金利優遇が受けられるケースもありますから、少しでも低い金利で、安定したローンのプランを選ぶことがとても大切になってきます。 住宅ローンの金利動向については、今後金利が上がるか下がるかなどの不確定的な判断を金融機関の担当者がしてはいけないことになっています。 ですから、金利動向についてのあいまいな情報や思い込みは頼りにせず、少しでも安定的な金利プランを選択することが賢明だと言えましょう。 金利上昇の傾向が見られるここ数年では、35年全期間固定金利の住宅ローン商品を選択するユーザーも少なくはないそうです。 |
住宅ローンの借換の注意点 住宅ローンの借換には、注意点がいくつかあります。 まずは、借換に必要な事務手数料や、登記の費用、火災保険料などが必要になります。 それらの費用を合計すると、10万円では済まないケースが多く、非常に多額になります。 ですから、借換の試算をする際は、手続きに必要な費用を事前に調べておく必要があります。 金融機関の担当者や窓口でどのくらいの手数料が必要となるのかをたずねておくとよいでしょう。 実際の支払金利による利息の合計が、手数料等の合計を下回るようであれば、住宅ローンの借換で損が出ることになりますから、注意が必要です。 また、住宅ローンの返済では、一部繰上げ償還を利用するケースが非常に多いそうです。 もちろん早く返済していくことは、毎月の返済利息が減ったり返済期間が短縮されたりと、それぞれのプランごとにとても大きな利点があります。 一部繰上げを繰り返しながら予定よりずいぶん短期間で返済するということは、住宅ローンを賢く利用することにつながりますが、場合によっては、手数料を多く支払ってまで借換をする必要なかったということにもなりかねません。 将来的な返済計画を見据えた上で、借換を検討するのがベストだと言えましょう。 |
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